Льготное автокредитование: кто и как может купить дешевле

Льготы в России – дело привычное. Но не многие знают, что на автокредитование они тоже распространяются. Машины сейчас покупают часто, и многие люди хотели бы купить автомобиль получше, но подешевле. Вопрос только в том, кто может претендовать на такие привилегии и какие условия покупки по госпрограмме. Ведь не может быть так, что льготное автокредитование распространяется на все автомобили? Все тонкости гос. программы рассмотрим далее.

В чем заключается льгота

Льгота заключается в том, что базовый процент по кредиту гораздо меньше, чем при обычном кредите. Государственная программа субсидирования устанавливает следующие показатели: базовая ставка по автокредиту — 2/3 ключевой ставки ЦБ РФ = новая процентная ставка. Остальное банку, выдавшему кредит, выплачивает ЦБ. Сумма льготы получается ощутимая, т. к. при получении обычного кредита под 20-25% переплата может составить до 100%, здесь же переплаты будут совсем небольшие (около 30%).

На кого распространяются льготные условия гос. программы

Льготные условия программы гос. субсидирования распространяются не на всех, кто хочет купить автомобиль. Во-первых, есть ограничение по возрасту (как и у обычного автокредита) – от 21 до 65 лет.

Во-вторых, для оформления кредита нужно собрать следующий пакет документов:

• должен быть российский паспорт с пропиской или временной регистрацией в том районе/городе/области, где человек собирается купить автомобиль;
• второй документ, удостоверяющий личность – водительское удостоверение, пенсионное удостоверение (СНИЛС), заграничный паспорт и т. п.;
• нужна справка с места работы вида 2-НДФЛ (налог на доходы физических лиц) за последние 3 месяца;
• копия трудовой книжки или трудового договора, подтверждающая минимум однолетний стаж на последнем месте работы (заверенная работодателем);
• анкета-заявление на получение кредита (форма выдается и заполняется в банке).

Список необходимых для оформления льготного кредита документов может варьироваться в зависимости от банка. Может требоваться больше документов, но тогда процентная ставка будет меньше, или могут быть нужны один или 2 документа, но первый взнос составит 30% от стоимости автомобиля и более.

Также есть сходные с другими кредитами причины отказа в выдаче кредита:

1. Плохая кредитная история, вследствие несвоевременных выплат по прошлому кредиту, задолженностей, слишком раннему погашению кредита и т. п.
2. Кредит не оформят женщине, которая имеет ребенка младше 6 месяцев, т. к. скорее всего эта женщина находится в декрете, ее доход может быть слишком мал и могут возникнуть задержки с выплатами и, соответственно, дальнейшие кредитные проблемы.

Какие банки могут выдать такой кредит

Льготное автокредитование по гос. программе имеет более жесткие условия отбора не только потенциальных покупателей, но и банков.

Не каждый банк, зарегистрированный на территории РФ, имеет право выдавать кредит на покупку автомобиля на льготных условиях.

Изначально государственное субсидирование коснулось только банков, отвечающих следующим критериям:

• уставной капитал не менее 70 млрд руб.
• 50% акций банка должны принадлежать правительству РФ.

Сейчас условия смягчились, и список банков, предоставляющих льготный автокредит, расширился. В настоящий момент этот список составляют около 90 коммерческих банков.

Список банков, которые попали под программу гос. субсидирования, есть на сайте ЦБ, а также его можно найти в свободном доступе в интернете.

Условия, на основании которых выдаются льготные автокредиты по госпрограмме

1. Общая стоимость автомобиля не должна превышать 1 150 000 рублей (включая все дополнительные опции).
2. Весит автомобиль не более 3,5 тонн (без груза).
3. Автомобиль должен быть отечественной марки или иностранной, но собранной на территории РФ.
4. Возраст автомобиля не более 1 года.
5. Автомобиль не находился на регистрационном учете в соответствии с законодательством РФ (не распространяется на бывшие в употреблении транспортные средства);
6. Предоплата или первый взнос по кредиту составляет около 20% от стоимости автомобиля (зависит от банка и автомобиля).
7. Срок кредитования не более 3 лет (в отличие от обычного автокредита, срок которого составляет максимум 5 лет).
8. Страхование КАСКО не обязательно, но здесь сложность в том, что почти все новые автомобили страхуются по полису КАСКО, так что здесь ситуация зависит от автосалона и его правил.

Таким образом, учитывая все условия, под программу гос. кредитования попадают почти все легковые автомобили, произведенные или собранные на территории России, включая кроссоверы и внедорожники, но довольно бюджетного сегмента.

На какие автомобили распространяется государственная программа льготного автокредитования 2016 года

• В первую очередь, купить по госпрограмме можно, конечно же, наши отечественные марки автомобилей: легковые LADA Granta, Kalina, Priora, Largus, Samara и внедорожник LADA 4×4, а также все модели УАЗ и ЗАЗ.
• Американские модели Chevrolet, которые еще остались на рынке после ухода их представителей: NIVA, Cruze, Aveo, Cobalt, а также такой полюбившийся россиянам Ford Focus.
• Корейский автопром, представители которого массово производятся в России, а также оптимизированы под российские условия и дороги (наша главная проблема): KIA Rio, KIA Сee’d, а также Hyundai Solaris.
• Немецких автомобилей в списке представлено всего 2: Volkswagen Polo и Opel Astra.
• Французские машины Citroen достаточно бюджетного класса: C4 (не все комплектации) и C-Elysee; Peugeot моделей 301, 408, и Renault Duster, Logan, Sandero.
• Марки, принадлежащая частично южнокорейской, частично узбекской компании Daewoo: Nexia и Matiz.
• Очень широко представлены в госпрограмме японские модели: Mazda3; Mitsubishi Lancer; Nissan Almera, Note, Tiida; Toyota Corolla.
• 2 модели чешского автоконцерна SKODA: Octavia и Fabia.
• Малоизвестные автомобили украинской марки Bogdan, которые по внешнему виду копируют отечественные ЛАДЫ.

Каждый автомобиль может быть представлен в списке гос. программы только в определенной комплектации. Информацию по этому поводу можно узнать у дилеров или у представителей банков.

Чтобы узнать о том, может ли человек претендовать на льготные условия гос. кредитования, ему нужно обратиться в банк или узнать об условиях у официального дилера. Несомненное преимущество этой гос. программы в экономии денежных средств. Но в случае оформления такого кредита, лучше не запаздывать с оплатой, чтобы не возникло проблем с банком, выдавшим кредит и центральным банком РФ, который оплачивает часть кредита.